太平人寿打造“轻症之王”终身重疾险“福禄嘉倍”如何解轻症之困 – 昆山企业员工团体意外险_汽车保险_人寿保险_重疾险_年金保险

太平人寿打造“轻症之王”终身重疾险“福禄嘉倍”如何解轻症之困

保险市场从来不缺创新,也从来不缺“新品”。4万亿的保险市场、近200家保险公司、3000多家专业保险中介,运营着成千上万个保险产品。尤其是健康险领域,近年来更是异常火爆。近日,来自太平人寿的一款终身重疾险—— “太平福禄嘉倍终身重大疾病保险”,也亮出了强有力的“底色”,高举轻症阶梯式赔付旗帜,究竟如何化解轻症之困?

中国太平,有着90年的历史。从香港回归内陆,中国太平可谓开启了一段新的历史征程。

太平人寿,承担着中国太平重要的业务来源。如今,面对激烈的竞争市场,太平人寿无论是换帅,还是产品创新,均在探索一条新的路径。

『A智慧保』以行业观察者的角度,沿着太平人寿推出的“福禄嘉倍”终身重疾险,一探太平人寿的产品“创新”逻辑。

逻辑一

直击痛点,轻症理赔节节高

轻症,相对重疾险里的“重疾”而言,是重疾的早期和轻度情况。简单来说,就是重大疾病前期较轻的疾病或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。相对于重疾,其实轻症大病更为常见和多发,同时它往往是重疾的潜伏阶段,需要早期发现和积极治疗,才能防止向重疾转变。

因此,有医疗专家提醒,强身健体必不可少,一年一度的体检很有必要,让一些潜在的重疾在源头上得以控制或治愈。

目前,在国内保险业中,对轻症疾病划分的种类大部分在8种到41种之间。且我国大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任。涵盖的轻症疾病,如极早期的恶性肿瘤或恶性病变、轻微脑中风、心脏瓣膜介入手术等。

但重疾险产品的不同,也决定了各家公司对于轻症理赔的不同。

以太平人寿而言

2018年推出的“太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险”,对于轻症的理赔是固定的20%基本保额。而此次新品“福禄嘉倍”则将轻症理赔变为20%/40%/60%的递增式赔付,也就是说,消费者的轻症赔付最多可达三次,累计最高赔付120%基本保额。

太平人寿打造“轻症之王”终身重疾险“福禄嘉倍”如何解轻症之困

据太平人寿介绍

“福禄嘉倍”涵盖的特定疾病保障病种达50种,且在三次轻症理赔之间无间隔期。这一规定解决了消费者在轻症多发期间的理赔难题问题。

有资料显示

轻症发病住院治疗远高于恶性肿瘤,且在轻症中的原位癌发病住院治疗人数四年增长3倍多。在部分保险公司的轻症理赔中,轻微脑中风居于首位,在轻症疾病赔付中占比高达82%。

随着物价成本提高,医疗成本同样居高不下,轻症治疗的费用也越来越高。相较于第一次罹患轻症,后面再次患病时,患者家庭无疑将承受更大的经济压力,递延型的轻症理赔,既能让人早发现、早治疗,又无损重疾保障,或许更具有吸引力。

逻辑二

紧跟市场,涵盖百病助力重疾之役

来自《癌症地图集》报告中的数据显示

↓↓↓

● 到2040年时,全球癌症病例将增加60%。

● 2018年全球有超过1810万新增癌症病例,且有960万例癌症死亡。与2018年相比,到2040年新增癌症病例将增加至2940万左右。

癌症,一个令人谈之色变的词汇,正在成为生命的最大“杀手”。

从年龄分布看

40岁以下青年人群恶性肿瘤发病率处于较低水平,40岁以后快速升高,发病人群主要集中在60岁以上,到80岁年龄组达到高峰。但近年来受外部环境的影响,癌症发病逐渐呈现年轻化趋势。

从地区分布看

全球癌症的患病人数与死亡人数,亚洲几乎占据了一半。

防控的严峻性叠加与日俱增的医疗成本,“一人患病,全家返贫”的案例比比皆是。每年,我国恶性肿瘤所致的医疗花费超2200亿。有业内人士曾表示,就癌症的治疗费而言,基本在50万以上,前期治疗成本也在10-30万之间。

当消费者对于疾病的重视度加强,分散风险的意识提高,高需求带来的商业逻辑,也催生了重疾险产业的快速发展。

就太平人寿“福禄嘉倍”而言

在病种保障的种类方面,“福禄嘉倍”与市场情况基本类似,所保障的种类达100种,可涵盖市场上主要重疾产品所保的病种范围。

太平人寿打造“轻症之王”终身重疾险“福禄嘉倍”如何解轻症之困

太平人寿还表示

在价格方面,“福禄嘉倍”也比较亲民。如0岁的女孩,购买了“福禄嘉倍”,基本保额30万,20年交费,保障终身,每年仅需交保费2730元。

逻辑三

赋予选择权,打造重疾保障亲民性

一般重疾险,在保障期结束,或经过理赔后,保险合同终止,消费者与保险公司的关联也到此结束。且一般重疾险对于消费者的意义多是雪中送炭,分散风险。

而太平人寿坚持将重疾保障与年金转换权益相关联,客户若无病到老,可按合同约定申请转换年金,安享晚年,同时 “福禄嘉倍”还享有保费豁免权益。

太平人寿打造“轻症之王”终身重疾险“福禄嘉倍”如何解轻症之困

年金转换权益,即消费者或受益人在于公司协商同意后,有权按以下方式申请订立公司当时提供的保险金转换年金保险合同:

● 方式一:受益人在申请本合同的保险金时,可将保险金全部或部分转换成年金。

● 方式二:本合同生效第20 个保险单周年日之后,如果您申请解除本合同,或依据我们届时的相关政策进行减保,您可将我们所退还的现金价值全部或部分转换成年金。

● 申请转换的保险金、现金价值总额不得低于转换当时我们规定的最低限额。

保费豁免权益,即如果被保险人符合特定疾病保险金给付条件,公司在给付第一次特定疾病保险金的同时,将豁免在第一次特定疾病确诊日后的首个保险费约定支付日至交费期满之间剩余的各期保险费,但不包括第一次特定疾病确诊日之前所欠交的保险费及利息。

从保费豁免权益看,也是一次对消费者的“亲民行动”。特定条件下的豁免保费,不仅可以减轻消费者的经济压力,也体现了“保险回归保障”的真正意义。

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