企业团体意外险 有效转嫁赔偿风险 – 昆山企业员工团体意外险_汽车保险_人寿保险_重疾险_年金保险

企业团体意外险 有效转嫁赔偿风险

不知道大家还记得以前的一则报道吗?就是一个小伙子在宿舍冲凉触电身亡,单位负全部赔偿责任的案件,从而引发了人们对提前投保人身意外险必要性问题的关注。其实,如果单位提前为小伙等员工购买了团体意外险的话,这笔赔偿风险则可以通过保险的财务杠杆效应进行转移。不少人会想到工伤保险可以针对这种情况提供赔偿,但结合工伤保险赔偿条例来看,职工有下列情形之一的,应当认定为工伤:

1、在工作时间及其工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;

2、工作时间前后在工作场所之内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;

3、在工作时间及工作场所之内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;

4、患职业病的;

5、因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生意外事故下落不明的;

6、在通勤途中,受到机动车事故伤害的;

7、法律、行政法规规定应认定为工伤的其他情形。

另外,职工有下列情形之一的,视为工伤:

1、在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时内经抢救无效死亡的;

2、在救援救灾等维护国家利益、公共收益活动中受到伤害的;

3、职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位之后旧伤复发的。

很显然,这起小伙宿舍冲凉触电身亡事件不发生在工作场所,小伙也不是因公死亡,所以,单位无法申请工伤保险对小伙触电死亡所致的经济风险提供赔偿,但如果这家单位事先有为小伙等员工办理团体意外险,那么在发生小伙加班到深夜后回宿舍冲凉触电身亡的意外事故以后,单位就可以通过这份团体人身意外险保险单申请身故保险金赔偿,进而帮助单位专家小伙触电意外死亡所带来的经济赔偿风险。

团体意外险是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,而其保险责任、给付方式则和个人意外伤害保险相同,保险责任一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。单位在为职工参加团体意外险时,投保费用往往会和被保险员工当前从事的职业性质、平均年龄和参保人数有关。

一般来说,从事越危险的职业,被保险员工平均岁数越大,保费就越高。另外,团体意外险都有固定的费率,单位可以选择每人保多少,然后乘以费率,再乘以被保险人数量。达到或者超过团体中符合参保条件成员总数的75%(少于8人,100%)。最低要求5-7人,高风险20人以上。

由上述案例可知,公司为员工购买了团体意外险,就不需要承担如此大的风险。尤其是对于那些中小企业而言更具是如此,能转嫁一部分财务风险,所以有必要为职工购买团体意外险。

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