健康理财风险规划师 – 昆山企业员工团体意外险_汽车保险_人寿保险_重疾险_年金保险

原以为只能赔五千,结果“多赔”了20万

“原本以为只能赔5000多元,怎么赔了205075元,整整多了20多万。”当杨女士收到太平人寿的理赔短信时,简直不敢相信自己的眼睛,是不是弄错了,怎么会有那么多?

太平人寿这样的理赔,让客户杨女士大呼意外。

原来,杨女士在大理开了一间理发店,生意不错。作为杨女士的发小,太平人寿大理中支的保险代理人施经理也经常光顾。在日常的洗护、剪发过程中,施经理就和杨女士聊起了保险。但不管如何交流,杨女士就是不为所动:“我身体健康,近10多年来感冒都很少,更不用说什么其他的疾病。再说了,不是还有合作医疗保险嘛。”

就这样,施经理和杨女士前前后后聊了十余次,最终看在发小的情面上,杨女士为自己和女儿购置各购买了一份《太平人寿福禄康瑞重大疾病保险》,附加真爱健康医疗险(一档,一年报销额度5000元。)

而在这个过程中,杨女士的丈夫都表现出对保险的不认同。

今年7月,施经理和往常一样,去杨女士理发店理发,过程中,杨女士说起自己近期咳嗽较多,有痰但咳不出来,老感觉卡在喉咙里,不太舒服。听完后,施经理建议不要拖延,尽快去检查一下。最后被确诊为“左侧甲状腺恶性肿瘤”!所幸手术顺利,杨女士顺利出院。

回到大理后,杨女士联系施经理,询问这次的医疗费能不能报销一部分(手术花费13000余元,合作医疗报销5000元)。施经理查看后病例后,协助其准备理赔资料,并交到公司。 阅读更多

如何用保险,来构建自己的风险防守体系。

保险主要有两个功能,一个是对冲风险,另一个是跨时间资产管理。

对冲风险,主要防止概率性突发风险,如疾病、意外,对我们的生活产生冲击;跨时间资产管理,则是利用保险杠杆作用,把今天的钱预备给未来百分之百会发生的事件,如求学、结婚、养老、身故等,提前规划好未来的路。

当然这两个大功能并不是保险独有的,但相比其他工具,保险更简单,效果也不错,是最适我们普通老百姓的风险管理工具。

今天我们先讲解保险冲风险功能:

你可能会觉得,保险对冲风险,不就是风险发生后赔钱嘛。

这个想法导致很多人会觉得,只要钱赚够了一切就ok,反正保险也是赔钱,我把保费用来投资的话,不是一样也会有钱吗?要是风险没发生,还能省不少钱,正所谓最好的防守就进攻。

有这个想法的朋友,说明他还没有理解风险背后意味着什么,不同的风险,需要不同的解决方案,单单有钱还不够。

我们拆分一下,生活中我们都面临着哪些风险。总结起来无非是两类,一类是人身风险,比如生病、意外、死亡等等;另一类就是财产风险,比如你可能面临大额支出,或者财产损失、财产继承等等。 阅读更多

从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

1.保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行,积极推动商品的流通和消费,同时有利于财政和信贷收入平衡,增加外汇收入,增强国家支付能力。

2.保险通过赔偿被保险人的经济损失,帮助个人或机构减少经济危害,增强其风险管理意识,保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险,同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡,帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能,不仅对个体发展带来良好发展,而且对整个社会发展影响不可忽视。

保险的功用:

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能,这几大功能是一个有机联系的整体。

经济补偿功能是基本的功能,也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。

资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的。

社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能。

经济补偿功能:

经济补偿是保险的立业之本,最能体现保险的意义与功能,具体表现在两个方面:财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后,保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。 阅读更多

国家鼓励买保险,但元旦后投保双录加保单登记,再不买吃亏怪自己

这两年,国家将商业保险作为重点行业进行推广和扶持。各地方政府也纷纷发文或者是通过政策,鼓励地方居民积极购买商业保险。一方面,买保险的优惠政策越来越多;另一方面,对投保的条件越来越高。不买保险,或者是晚一点买,就太划不来了。

最近,保监会发布政策,从2017年1月1日开始,正式实行保险“双录”政策,录音录像!结合最近保监会保单登记系统一期建设完成,二期启动来看,这也的政策很有可能是配合保单登记制度来的。

这两年,自从国务院发布新“国十条”以来,各地方政府对保险的扶持力度越来越大,让保险方面的优惠政策也越来越多。这些来自中央或者地方的政策,让更多人更放心的买保险。与此同时,买保险的限制也比以前要多。这传递出来的信息很明显:保险很重要,鼓励居民通过保险来增加保障!与此同时,也会提高保险的门槛,将那些恶意骗保的人,排除出去!这时候,越早买保险越明智,毕竟不卖吃亏了是自己的事。

双录+保单登记,投保不那么容易了

最近,保监会《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》,根据这份规定,从2017年1月1日起,年满50周岁以上人士投保,需要录音录像,结合保监会的个人保单登记系统,这可以看作是一个明显的信号,那就是对投保的门槛有限制。 阅读更多

团体保险:单位如何给员工投保

团体保险是以一张总保单为某一团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。一般是企业、事业单位为自己的员工投保,团险一是价格比较优惠;二是企业可以跟保险公司协商部分条款(当然公司要有一定规模。团险的保障和费率一般优于个险,但挑选团险更多的是在挑保险公司,要全面考虑到保险公司服务、财务、专业程度与创新能力。

团险的最大吸引力在于其相比个险性价比更高。照样是20人左右的小型团体险,同样的保障,费率可能比个险便宜许多,而且企业在购买时还可以和保险公司进一步协商,投保更加全面的保险方案和服务细则,并能建立最专业化、最完备的保障体系,具体能低多少,要根据企业、员工投的是系列中的哪个产品以及投保员工的年龄、职业、过往经验数据等来确定。

团险之所以价格廉价,是由于团险投保人数规模较大,风险相对分散,保险公司业务开拓与维护成本相对较低。”“若选择进入福利好的公司工作,光是靠公司团险,企业一年至少可为员工提供几万元甚至几十万元的风险保障待遇,等于多赚到一到两个月的工资呢。

1.主险产品,灵活投保

作为主险产品,您可以单独购买,也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配,组合购买,便于团体操作。

2.保障灵活,量身定制

本产品在设计上与社会基本医疗保险紧密衔接,不仅等待期、保障范围、起付线、赔付比例以及费用限额等可灵活约定,所有被保险人还可按职务、工龄等进行分类,选择不同的保障计划,满足团体差异化保障的需求。 阅读更多

太平人寿北京分公司体检服务升级加项,帮助两位重症客户逃过一劫

作为行业先行者,太平人寿始终以客户为中心,努力打造“保险+健康+医养”全产业生态链,用“全流程”的服务、“精细化”的手段让客户体验人性化的健康管理服务。

太平人寿北京分公司在总公司的支持下,精心挑选优质的合作体检机构,为VIP客户每年安排一次体检服务。2019年是不一般的一年,中国太平成立90周年,公司感谢各位客户在这一路发展中的相伴。为回馈客户,在2019年客户服务节,太平人寿北京分公司推出体检服务升级活动,在原有体检套餐基础上,新增胸部CT、经颅多普勒、APOE基因检测、颅脑CT几项体检项目,并推出洁牙服务加倍升级。

了解到公司最新VIP客户服务,太平人寿北京分公司保单服务人员杨女士第一时间将利好消息进行宣传告知。十一前夕,VIP客户L女士与H男士预约了升级版体检服务。没想到,正是这服务加项中的胸部CT,帮助两位客户逃过一劫。

体检中,两位客户通过胸部CT发现肺部有可疑阴影,立即第一时间赶赴医院进行深入检查,经过活体检测及病理检查,最终竟然确诊“肺部重症”。

体检检查出重疾实属意料之外,不幸中的万幸,由于发现及时,确认为“早期”。上周,两位客户同在医院顺利进行了手术。保单服务人员杨女士积极为两位客户申请了VIP客户住院探视服务,太平人寿北京分公司工作人员带着两份精心挑选的鲜花来到病房,让客户真切感受到太平人寿的暖心服务。 阅读更多

公司给员工投保的意外险赔偿是给公司?还是员工?

一,以职工所在单位为一个男人投保单元的意外险,保险责任包括了:意外伤害身故、意外伤害残疾、意外伤害医疗费用……用于当职工发生意外伤害时减轻单位的压力,这种意外险的当发生意外伤害医疗费用及意外伤害身故时,受益人不是投保单位,而是被保险人及被保险人的法定受益人;

二,单位支付保费、以每位员工为保障个体:这种意外险同样包括了:意外伤害身故、意外伤害残疾、意外伤害医疗费用,当员工发生意外伤害产生医疗费用或者意外伤害残疾或身故时,同以上一样,理赔款会转入被保险人或者被保险人法定受益人的账户;

三,以单位为投保主体的员工责任险或者雇主责任险:

这种意外险当员工发生意外伤害或者意外伤害残疾、意外伤害身故时,理赔款会划转到单位账户,可以用于抵扣单位的赔偿。

实务操作中,只有情形三在发生重大意外伤害事故时,可以抵扣对员工的赔偿,其余的两种理赔款不可以抵扣对员工的赔偿。

浅析:员工意外险是如何有效降低企业用工风险

很多单位会给员工买社保,社保以外,还会给员工买一些意外的商业保险,这些保险对于单位来说都是想我付出保费。有个万一出现的时候,保险公司能够代替我来支付赔偿款,但当意外真的发生了保险,能不能理赔呢?也经常让我们的用能当。未感到意外,今天罗姥爷就用五分钟的时间跟大家分享单位购买意外险的区别。首先,单位给员工买社保,能不能解决意外的问题呢?我们说社保五险一金,医疗保险和工伤保险确实能赔一部分,但是这个赔的金额。

非常有限,超过这个限额的,不能陪,另外,社保只是在退休年龄以前能交,如果退休以后仍在单位工作,这样的员工是没办法给他交。社保单当然他就享受不了社保的保障,而很多物业很多工地,他们的工作人员经常会超过他的退休年龄,对于这一些人的保障。大部分都是通过保险公司的商业意外险来解决意外险,大部分的人都会买团体意外,或者是买人参意外就一般的意外险。那么,这样的意外险呢?他的投保人必须是本人以及他所在的单位或者他的直系亲属,那么它的被保险人和受益人都可以。员工本人针对这样的一个保险,如果出现意外,保险公司也能赔,那么这个赔的钱。 阅读更多

建筑行业如何购买团体意外险?

很多公司为了解决人员流动性问题,会给员工购买团体险,像建筑行业的多可以购买不记名团体意外险,那么不记名工地团体意外险怎么买呢?多少钱呢?

不记名工地团体意外险怎么买?

1、投保要求

(1)不记名工地团体意外险投保人数一般不得低于5-6人,对于风险类别较高的工种,要求投保人数不低于20人,根据保监会规定,目前大多数团险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)。

(2)保险期间一般不超过一年,如需长期投保可以每年续保。

2、投保手续

(1)方案设计及报价:需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息;

(2)投保及缴费:需填写投保书、通过现金或支票缴费;

(3)签收保单合同及发票。 阅读更多

只需四步轻松购买员工团体意外保险

若是企业为员工购买了员工团体意外险 ,当意外发生时,它既能为公司起到转嫁风险的作用,而且对员工来说更有保障。由此可见,一份员工团体意外险就显得十分重要了。员工团体意外保险是以团体方式投保,保障被保险人(员工)因意外伤害意外事故导致死亡或残疾,给付被保人(员工)因意外伤害意外事件导致的治疗费用的保险。一般是按照职业类别来购买,达到一定人数就可以购买,但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。如果想要轻松购买员工团体意外保险,只需要四步。

第一步:理解工作性质:比如建筑工程的员工,指导查勘人员一般属2类职业。工程师分很多种类,要看从事的具体工作,例如有的是设备安装一般是3类职业,有的是生产方面的(水泥制品或建筑材料)一般是2类职业。

第二步:劳动者基本情况:一般团体意外险1至3类职业最低参保人数为8人以上,4类职业最低参保人数是20人(有的套餐15人也可以参保)。如此看得出来投保团体险是有人数要求,倘若三、五个人就不能参保团体保险了。此外有的套餐对平均年龄也有要求,一般低于40岁(投保年龄16至60岁)。 阅读更多