健康理财风险规划师 – 昆山企业员工团体意外险_汽车保险_人寿保险_重疾险_年金保险

企业团体险作为员工福利,可有效防止人员流失

近年来,我国社会保险制度逐渐完善,医疗保险、工伤保险、生育保险等逐渐成为企业员工福利不可或缺的一部分。不过,随着“用工荒”的出现,各个企业相继上调最低工资标准,企业用工成本上升,职工医疗事故赔偿额上升,众多企业选择为外来务工人员购买团体险以分担风险,提升员工福利,吸引员工,降低运营成本。

企业可投保的团体险种类介绍

企业团体险包括团体人寿保险(团体定期(终生)人寿保险),团体年金保险,团体意外伤害保险和团体健康保险(疾病保险、医疗保险、收入补偿保险)等种类。目前大部分企业为员工购买的是团体意外伤害保险和团体健康保险。根据公司的性质和员工工种的性质不同,投保的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工,同样的保额,前者的保费会相对更高一些。因为这些工种在日常工作中可能出现的风险会更高。 阅读更多

企业团体意外险 有效转嫁赔偿风险

不知道大家还记得以前的一则报道吗?就是一个小伙子在宿舍冲凉触电身亡,单位负全部赔偿责任的案件,从而引发了人们对提前投保人身意外险必要性问题的关注。其实,如果单位提前为小伙等员工购买了团体意外险的话,这笔赔偿风险则可以通过保险的财务杠杆效应进行转移。不少人会想到工伤保险可以针对这种情况提供赔偿,但结合工伤保险赔偿条例来看,职工有下列情形之一的,应当认定为工伤:

1、在工作时间及其工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;

2、工作时间前后在工作场所之内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;

3、在工作时间及工作场所之内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;

4、患职业病的;

5、因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生意外事故下落不明的;

6、在通勤途中,受到机动车事故伤害的;

7、法律、行政法规规定应认定为工伤的其他情形。 阅读更多

太平人寿打造“轻症之王”终身重疾险“福禄嘉倍”如何解轻症之困

保险市场从来不缺创新,也从来不缺“新品”。4万亿的保险市场、近200家保险公司、3000多家专业保险中介,运营着成千上万个保险产品。尤其是健康险领域,近年来更是异常火爆。近日,来自太平人寿的一款终身重疾险—— “太平福禄嘉倍终身重大疾病保险”,也亮出了强有力的“底色”,高举轻症阶梯式赔付旗帜,究竟如何化解轻症之困?

中国太平,有着90年的历史。从香港回归内陆,中国太平可谓开启了一段新的历史征程。

太平人寿,承担着中国太平重要的业务来源。如今,面对激烈的竞争市场,太平人寿无论是换帅,还是产品创新,均在探索一条新的路径。

『A智慧保』以行业观察者的角度,沿着太平人寿推出的“福禄嘉倍”终身重疾险,一探太平人寿的产品“创新”逻辑。

逻辑一

直击痛点,轻症理赔节节高

轻症,相对重疾险里的“重疾”而言,是重疾的早期和轻度情况。简单来说,就是重大疾病前期较轻的疾病或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。相对于重疾,其实轻症大病更为常见和多发,同时它往往是重疾的潜伏阶段,需要早期发现和积极治疗,才能防止向重疾转变。

因此,有医疗专家提醒,强身健体必不可少,一年一度的体检很有必要,让一些潜在的重疾在源头上得以控制或治愈。 阅读更多

健康保险新政典型实践:太平福禄嘉倍重疾险受追捧

目前,随着我国经济社会的快速发展、医疗技术水平的不断提高,以及人们消费需求的日益多元化,人们的保险意识越来越强,重疾险成为标配。

银保监会11月25日披露的最新数据显示,今年前10个月,健康险保费突破6000亿元,达6141亿元,同比增长30.3%,增速高于寿险和人身伤害险,可见保险的意识深入人心。

此前,银保监会还正式颁布了新版《健康保险管理办法》,与原《办法》相比,新规鼓励行业创新,突出了健康保险的保障属性、强化了消费者权益保护、强调健康保险专业化经营及风险管控等内容。

正是顺应健康保险的发展趋势,国内大型保险公司太平人寿推出了太平福禄嘉倍终身重大疾病保险。太平人寿在维护客户权益上下苦功,该款重疾险产品可以说是国内目前性价比较高的一款重疾险产品。

事实上,我们注意到,自今年8月份上市,该产品就获得了好评,成为重疾险种的扛鼎担当。

为什么受欢迎?

重疾豪华保障

对于一个投保人来说,购买重疾产品,通常会考虑保费、保障疾病种类、保障方式、保障时间等等因素。从这些角度来说,太平福禄嘉倍重疾险可以说是给广大投保人提供了一份超强豪华保障包。

其一,该款产品最打动人的是轻症保障的种类和力度。太平福禄嘉倍的轻症保障种类包含50种,且轻症不分组,赔付最高可达三次,每次赔付金额阶梯式节节高,依次按照基本保额20%、40%、60%赔付,累计最高可赔付基本保额的120%,最重要的是轻症理赔之间没有间隔期。 阅读更多

原以为只能赔五千,结果“多赔”了20万

“原本以为只能赔5000多元,怎么赔了205075元,整整多了20多万。”当杨女士收到太平人寿的理赔短信时,简直不敢相信自己的眼睛,是不是弄错了,怎么会有那么多?

太平人寿这样的理赔,让客户杨女士大呼意外。

原来,杨女士在大理开了一间理发店,生意不错。作为杨女士的发小,太平人寿大理中支的保险代理人施经理也经常光顾。在日常的洗护、剪发过程中,施经理就和杨女士聊起了保险。但不管如何交流,杨女士就是不为所动:“我身体健康,近10多年来感冒都很少,更不用说什么其他的疾病。再说了,不是还有合作医疗保险嘛。”

就这样,施经理和杨女士前前后后聊了十余次,最终看在发小的情面上,杨女士为自己和女儿购置各购买了一份《太平人寿福禄康瑞重大疾病保险》,附加真爱健康医疗险(一档,一年报销额度5000元。)

而在这个过程中,杨女士的丈夫都表现出对保险的不认同。

今年7月,施经理和往常一样,去杨女士理发店理发,过程中,杨女士说起自己近期咳嗽较多,有痰但咳不出来,老感觉卡在喉咙里,不太舒服。听完后,施经理建议不要拖延,尽快去检查一下。最后被确诊为“左侧甲状腺恶性肿瘤”!所幸手术顺利,杨女士顺利出院。

回到大理后,杨女士联系施经理,询问这次的医疗费能不能报销一部分(手术花费13000余元,合作医疗报销5000元)。施经理查看后病例后,协助其准备理赔资料,并交到公司。 阅读更多

如何用保险,来构建自己的风险防守体系。

保险主要有两个功能,一个是对冲风险,另一个是跨时间资产管理。

对冲风险,主要防止概率性突发风险,如疾病、意外,对我们的生活产生冲击;跨时间资产管理,则是利用保险杠杆作用,把今天的钱预备给未来百分之百会发生的事件,如求学、结婚、养老、身故等,提前规划好未来的路。

当然这两个大功能并不是保险独有的,但相比其他工具,保险更简单,效果也不错,是最适我们普通老百姓的风险管理工具。

今天我们先讲解保险冲风险功能:

你可能会觉得,保险对冲风险,不就是风险发生后赔钱嘛。

这个想法导致很多人会觉得,只要钱赚够了一切就ok,反正保险也是赔钱,我把保费用来投资的话,不是一样也会有钱吗?要是风险没发生,还能省不少钱,正所谓最好的防守就进攻。

有这个想法的朋友,说明他还没有理解风险背后意味着什么,不同的风险,需要不同的解决方案,单单有钱还不够。

我们拆分一下,生活中我们都面临着哪些风险。总结起来无非是两类,一类是人身风险,比如生病、意外、死亡等等;另一类就是财产风险,比如你可能面临大额支出,或者财产损失、财产继承等等。 阅读更多

从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

1.保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行,积极推动商品的流通和消费,同时有利于财政和信贷收入平衡,增加外汇收入,增强国家支付能力。

2.保险通过赔偿被保险人的经济损失,帮助个人或机构减少经济危害,增强其风险管理意识,保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险,同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡,帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能,不仅对个体发展带来良好发展,而且对整个社会发展影响不可忽视。

保险的功用:

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能,这几大功能是一个有机联系的整体。

经济补偿功能是基本的功能,也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。

资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的。

社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能。

经济补偿功能:

经济补偿是保险的立业之本,最能体现保险的意义与功能,具体表现在两个方面:财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后,保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。 阅读更多

国家鼓励买保险,但元旦后投保双录加保单登记,再不买吃亏怪自己

这两年,国家将商业保险作为重点行业进行推广和扶持。各地方政府也纷纷发文或者是通过政策,鼓励地方居民积极购买商业保险。一方面,买保险的优惠政策越来越多;另一方面,对投保的条件越来越高。不买保险,或者是晚一点买,就太划不来了。

最近,保监会发布政策,从2017年1月1日开始,正式实行保险“双录”政策,录音录像!结合最近保监会保单登记系统一期建设完成,二期启动来看,这也的政策很有可能是配合保单登记制度来的。

这两年,自从国务院发布新“国十条”以来,各地方政府对保险的扶持力度越来越大,让保险方面的优惠政策也越来越多。这些来自中央或者地方的政策,让更多人更放心的买保险。与此同时,买保险的限制也比以前要多。这传递出来的信息很明显:保险很重要,鼓励居民通过保险来增加保障!与此同时,也会提高保险的门槛,将那些恶意骗保的人,排除出去!这时候,越早买保险越明智,毕竟不卖吃亏了是自己的事。

双录+保单登记,投保不那么容易了

最近,保监会《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》,根据这份规定,从2017年1月1日起,年满50周岁以上人士投保,需要录音录像,结合保监会的个人保单登记系统,这可以看作是一个明显的信号,那就是对投保的门槛有限制。 阅读更多

团体保险:单位如何给员工投保

团体保险是以一张总保单为某一团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。一般是企业、事业单位为自己的员工投保,团险一是价格比较优惠;二是企业可以跟保险公司协商部分条款(当然公司要有一定规模。团险的保障和费率一般优于个险,但挑选团险更多的是在挑保险公司,要全面考虑到保险公司服务、财务、专业程度与创新能力。

团险的最大吸引力在于其相比个险性价比更高。照样是20人左右的小型团体险,同样的保障,费率可能比个险便宜许多,而且企业在购买时还可以和保险公司进一步协商,投保更加全面的保险方案和服务细则,并能建立最专业化、最完备的保障体系,具体能低多少,要根据企业、员工投的是系列中的哪个产品以及投保员工的年龄、职业、过往经验数据等来确定。

团险之所以价格廉价,是由于团险投保人数规模较大,风险相对分散,保险公司业务开拓与维护成本相对较低。”“若选择进入福利好的公司工作,光是靠公司团险,企业一年至少可为员工提供几万元甚至几十万元的风险保障待遇,等于多赚到一到两个月的工资呢。

1.主险产品,灵活投保

作为主险产品,您可以单独购买,也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配,组合购买,便于团体操作。

2.保障灵活,量身定制

本产品在设计上与社会基本医疗保险紧密衔接,不仅等待期、保障范围、起付线、赔付比例以及费用限额等可灵活约定,所有被保险人还可按职务、工龄等进行分类,选择不同的保障计划,满足团体差异化保障的需求。 阅读更多

太平人寿北京分公司体检服务升级加项,帮助两位重症客户逃过一劫

作为行业先行者,太平人寿始终以客户为中心,努力打造“保险+健康+医养”全产业生态链,用“全流程”的服务、“精细化”的手段让客户体验人性化的健康管理服务。

太平人寿北京分公司在总公司的支持下,精心挑选优质的合作体检机构,为VIP客户每年安排一次体检服务。2019年是不一般的一年,中国太平成立90周年,公司感谢各位客户在这一路发展中的相伴。为回馈客户,在2019年客户服务节,太平人寿北京分公司推出体检服务升级活动,在原有体检套餐基础上,新增胸部CT、经颅多普勒、APOE基因检测、颅脑CT几项体检项目,并推出洁牙服务加倍升级。

了解到公司最新VIP客户服务,太平人寿北京分公司保单服务人员杨女士第一时间将利好消息进行宣传告知。十一前夕,VIP客户L女士与H男士预约了升级版体检服务。没想到,正是这服务加项中的胸部CT,帮助两位客户逃过一劫。

体检中,两位客户通过胸部CT发现肺部有可疑阴影,立即第一时间赶赴医院进行深入检查,经过活体检测及病理检查,最终竟然确诊“肺部重症”。

体检检查出重疾实属意料之外,不幸中的万幸,由于发现及时,确认为“早期”。上周,两位客户同在医院顺利进行了手术。保单服务人员杨女士积极为两位客户申请了VIP客户住院探视服务,太平人寿北京分公司工作人员带着两份精心挑选的鲜花来到病房,让客户真切感受到太平人寿的暖心服务。 阅读更多